Do kdaj se splača kasko zavarovanje vozila?

Po nekaj letih lastništva avtomobila se marsikateri voznik začne spraševati, ali se mu sploh še splača kasko zavarovanje. Avto se stara, njegova vrednost se spreminja, strošek zavarovanja pa ostaja. Se torej kasko še splača ali je čas, da ga ukinete?

Odgovor ni enak za vse. Pri odločitvi ni pomembna samo starost oziroma vrednost avtomobila, ampak predvsem to, kakšen finančni zalogaj bi za vas predstavljala večja škoda ali izguba vozila. Pri tem je pomembno v zakup vzeti način uporabe avtomobila, izpostavljenost različnim tveganjem in vaše finančne zmožnosti.

Kaj je kasko zavarovanje in kaj krije?

Kasko zavarovanje je namenjeno zaščiti vašega vozila pred nevarnostmi, kot so poškodbe ali uničenje avtomobila, ko ste za to odgovorni sami. Polni kasko na primer vključuje kritja za škodo, ki nastane zaradi prometne nesreče, prevrnitve, strmoglavljenja, toče, vandalizma, kraje, poškodb na parkirišču, požara, potresa, poplave naleta divjadi in še številne druge nevarnosti.

Glavna razlika med kaskom in avtomobilsko odgovornostjo (AO) je v tem, da slednje krije škodo, ki jo s svojim vozilom povzročite drugim. Pri kasku je v ospredju zaščita vašega vozila, ko ste za to odgovorni sami (npr. prometna nesreča) ali ko na to nimate vpliva (npr. toča, vandalizem).

Kdaj je kasko najbolj smiseln?

Pri Zavarovalnici Sava zavarovanje avtomobilskega kaska svetujemo, če je vaš avtomobil nov, kupljen na leasing ali kredit oziroma če sodi med starejša vozila večje vrednosti. Kasko pa je še posebej pomemben takrat, ko bi vas večja škoda ali izguba avtomobila finančno pomembno obremenila.

Če z avtomobilom veliko vozite, ste bolj izpostavljeni prometu in s tem tudi možnosti prometne nesreče. Večje tveganje lahko predstavljajo tudi pogosta parkiranja na javnih parkiriščih, kjer lahko pride do poškodb zaradi drugih vozil, ali vožnja na območjih, kjer je večja možnost toče, naleta divjadi in podobnih dogodkov.

Upoštevati je smiselno tudi vrednost vozila. Pri novejšem ali dražjem avtomobilu je lahko popravilo večje škode zelo drago, morebitna večja škoda ali kraja pa lahko pomenita precejšen strošek za nakup drugega vozila.

Pomembno je tudi, kdo avtomobil uporablja. Če ga uporablja več voznikov oziroma tudi mladi voznik, je pri odločitvi to smiselno upoštevati. 

Pri odločitvi si lahko pomagate z nekaj preprostimi vprašanji:

• Koliko bi me stalo, če bi moral zaradi večje škode sam plačati popravilo?
• Bi lahko brez večjih posledic kupil drugo vozilo, če bi bilo moje ukradeno ali uničeno?
• Kako pogosto uporabljam avtomobil?
• Prevozim letno veliko kilometrov?
• Kje ga običajno parkiram?
• Katerim tveganjem je vozilo najbolj izpostavljeno?
• Bi mi morebitna večja škoda pomembno vplivala na življenjski standard oziroma vsakdanje življenje?

Pri odločitvi vam lahko pomaga tudi zavarovalni zastopnik.

Do kdaj se splača kasko zavarovanje?

Na vprašanje, do kdaj se splača kasko zavarovanje, ni mogoče odgovoriti z določeno starostjo, saj lahko tudi pri avtu, ki je že starejši in ima nižjo tržno vrednost, obstaja dober razlog za kasko zaščito.

Čeprav se vrednost vozila z leti praviloma zmanjšuje, je pomembneje, kakšen finančni zalogaj bi za vas predstavljala njegova večja poškodba, uničenje ali kraja.

Če pa bi morebitno škodo brez večjih težav pokrili sami, lahko začnete razmišljati o zmanjšanju obsega zavarovanja ali njegovi ukinitvi, še posebej, če avtomobil uporabljate redko, je manj izpostavljen tveganjem in ga večinoma parkirate na varnem mestu.

Če ugotovite, da širokega obsega kasko zavarovanja ne potrebujete več, pa to še ne pomeni, da morate ostati brez dodatne zaščite. V tem primeru vam svetujemo eno od drugih možnostih kaska – namesto polnega kaska lahko izberete le kritja za tveganja, ki jih ne želite prevzeti sami.

Delni kasko

Delni kasko omogoča, da zavarujete posamezna tveganja, ki so za vas pomembna. Tako lahko na primer izberete kritje za:

• poškodbe stekel, luči in ogledal,
• poškodbe na parkirišču,
• nalet oziroma trk z divjadjo,
• krajo.

Takšna rešitev je lahko smiselna, če želite zmanjšati obseg zavarovanja, vendar bi vas določena škoda še vedno finančno obremenila. Hkrati pa želite pokriti manjše škode na avtomobilu in ne želite, da te vplivajo na vaš pridobljeni bonus. 

Fleksi kasko

Če želite več prilagodljivosti, lahko izberete tudi fleksi kasko. Pri njem posamezna kritja iz avtomobilskega kaska izberete glede na svoje potrebe. Tako lahko zavarujete predvsem tista tveganja, ki jih ne želite v celoti prevzeti sami.

Kasko totalka

To kritje pa je namenjeno zaščiti pred popolno škodo na vozilu. Primerno je za starejša vozila (med 5 in 15 let), pri katerih bi bila večja škoda povzročila toliko stroškov, da popravilo ni več smiselno.

Kako se torej odločiti, ali kasko še potrebujete?

Pri odločitvi je bistveno vprašanje, kaj bi za vas pomenila večja škoda ali izguba vozila. Če bi tak dogodek pomembno vplival na vaš finančni položaj oziroma življenjski standard, je smiselno razmisliti o ustrezni obliki kasko zaščite. Če bi takšno škodo brez večjih težav pokrili sami, pa je lahko primernejši ožji obseg kritij.